Реферат Характеристика сегментов страхового рынка России

Описание Содержание Иллюстрации Таблицы Описание До момента наступления кризиса в России развитие рынка страховых услуг происходило достаточно стабильно. Кризис оказал двоякое воздействие на данный рынок. С одной стороны снижение уровней доходов населения и компаний привело к снижению расходов на страхование. Но с другой стороны высокие риски потерь средств, имущества, доходов и т. Вследствие двоякого воздействия произошли серьезные изменения в структуре рынка страхования. Наиболее существенные изменения можно наблюдать на рынке страхования имущества. Аналитики знают, что на этом рыночном сегменте не может наблюдаться упадок даже в условиях экономической нестабильности.

Сегментация страхового рынка и позиционирование субъекта страхового дела

В году наиболее активно страховые компании начали интегрировать свои услуги с услугами различных финансовых и торговых посредников, такими как банки, лизинговые компании, автодилерские центры и т. Президент страховой компании НАСТА Гарри Делба отмечает, что одной из главных точек роста реального розничного страхования в последнее время стали банки. Залоговые и лизинговые сделки, автокредитование и ипотека требуют страхования сопутствующих рисков.

Если страхование автомобилей, купленных в кредит, стало довольно обычным явлением, то сейчас основной акцент делается на страхование недвижимости физических лиц в рамках ипотечных программ.

Вместе с приобретением гаджета, компьютера или бытовой техники в . страховой сегмент станет первым, где досудебное рассмотрение споров через коробочных продуктов через розничные сети), в сегменте страхования.

страхование ответственности по классификации 2 1. Понятие страхования ответственности 2 1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств 3 1. страхование гражданской ответственности перевозчика 4 1. страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности 6 1. страхование профессиональной ответственности 7 2. Сегментация страхового рынка 8 Задача.

Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Страны — участницы Договора о Зеленой карте приняли на себя обязательства признавать на своей территории страховые полисы, то есть Зеленые карты, выписанные за рубежом.

Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Кутьенкова Т. В предлагаемой вниманию читателей статье речь пойдет о маркетинговых методах сегментирования потенциальных потребителей страховых услуг:

Обзор «Рынок страхования имущества физических лиц: тихая гавань» ввиду высокой доли в сегменте, страхование бытовой техники и электроники . Что касается классического розничного страхования имущества, то для.

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня. Молодых людей довольно сложно уговорить купить пенсионное страхование или долгосрочное страхование жизни, им меньше, чем более пожилым потребителям, понятно явление риска. Кроме того, у них еще нет накопленного имущества, о котором надо заботиться и защищать от непредвиденных случайностей.

2.2. Сегментация российского страхового рынка

По нашему мнению, страховой рынок — это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни. Первичным звеном страхового рынка является страховое общество или страховая компания.

Без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов В целом рынок розничного страхования Петербурга остался на уровне бытовой техники, банковских карт через ритейл-сети и банки).

Компании-лидеры активно наращивают свои доли как за счет развития отдельных конкурентных преимуществ таких как бренд или развитая филиальная сеть , так и за счет слияний и поглощений. По оценке экспертов агентства, ключевыми драйверами станут развитие банковского страхования жизни и повышение доли кредитных продуктов, включающих страхование.

В настоящее время Минфином РФ разрабатывается стратегия развития страхового рынка до года. По мнению экспертов, российский страховой сектор к году благодаря реализации стратегии ждет прорыв в развитии: Новая стратегия построена на принципе продолжения основных направлений деятельности по развитию рынка, обозначенных в стратегии года. Она учитывает ожидаемые последствия ряда важных политических инициатив правительства РФ, среди которых — создание в Москве Международного финансового центра МФЦ , привлечение в экономику долгосрочных инвестиций диверсификацию экономики и развитие сегмента предприятий малого и среднего бизнеса.

Ожидается, что российский рынок страхования будет играть стабилизирующую роль для финансового сектора, что разительно отличается от ситуации, с которой рынок столкнулся во время финансового кризиса годов, когда страховые компании испытали серьезный кризис ликвидности по материалам.

СЕГМЕНТАЦИЯ РЫНКА страховАНИЯ

Высокие затраты особенно характерны для игроков, не имеющих известного бренда. Согласно исследованию деятельности российских страховых компаний , которое в г. В таких условиях формируется бизнес-модель, при которой привлечение каждого нового клиента приводит лишь к росту убытков страховщика. На растущем рынке эти убытки могут быть завуалированы ввиду запаздывающих выплат, но рано или поздно они проявят себя в полной мере.

Кроме того, стратегия массового маркетинга подразумевает большой поток клиентов, значительная часть которых долго не задерживается в компании.

Анализ рынка – это сбор и структурирование информации о рынках Сфера услуг и розничная . Пример сегментирования рынка страховых услуг Каско. Обратите .. емкость рынка бытовой химии города Самара в месяц.

Для этого используется система маркетинговой информации. Выделяются два основных вида маркетинга: Основными переменными в анализе по демографическому признаку выступают возраст, пол, размер семьи, уровень доходов. Эти параметры сегмента рынка могут определенным образом объединяться, образуя комбинированные параметры. Если взять в качестве простых переменных для сегментации страхового рынка по демографическому признаку четыре возрастные категории: Все больше внимания уделяется в последнее время психогеографической сегментации.

Такие факторы, как стиль жизни, личные качества страхователей, более точно характеризуют возможную реакцию клиентов страховщика на предлагаемые страховые услуги. В основе поведения страхователей на рынке лежат стимулы — внутренние побудительные мотивы, обусловленные совокупностью внешних и внутренних причин. Ощущения всегда являются продуктами стимулов, движущих людьми, и только им подконтрольны.

Осознание человеком своих действительных нужд и предпочтений называется восприятием. Побудительные мотивы поведения всегда держат людей в некотором напряжении и выступают непосредственной причиной стремления людей каким-то образом снять или устранить его. Все эти разнообразные, часто разнонаправленные и не совпадающие во времени мотивы и предопределяют, в конечном итоге, поведение страхователей на рынке. Поскольку мотивы в сознании каждого человека выражены в разной мере, то, естественно, в каждом конкретном случае они могут привести к различным результатам.

Характеристика сегментов страхового рынка России

Сегментация российского страхового рынка Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 Следующая Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса. Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам.

Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации.

в России. Москва, 17 августа – Рынок бытовой техники и электроники продаж в денежном выражении в сегментах крупной бытовой техники Источник: Данные GfK Мониторинг розничных продаж, год. Таб телекоммуникаций, финансов, рынке страхования и других.

Сегмент — это потребители страховых услуг, одинаково реагирующие на те или иные предложения страховых организаций. Сегментирование рынка — это процесс разбивки потребителей на группы по какому-либо актуальному для реализации страховой услуги признаку возраст, пол, материальный достаток, профессия. Существуют географическая по региональному признаку и демографическая сегментация пол, возраст, уровень доходов рынка.

Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех существующих подразделений страховой организации, превращение их в единую систему, что позволит руководству страховой организации целенаправленно воздействовать на страховой рынок. Менеджмент в страховании включает в себя управление интеллектуальными, финансовыми, сырьевыми ресурсами в целях обеспечения наиболее эффективной деятельности страховщика.

Характерная особенность страхового рынка состоит в непредсказуемости возможного результата, то есть его рисковом характере. Таким образом, главная особенность менеджмента в страховании — управление в условиях риска. Главная обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума, если невозможно их избежать. Риск-менеджмент позволяет оценить величину страхового риска, близкую к действительной, разработать меры, при помощи которых могут быть нейтрализованы негативные результаты действий.

Вы точно человек?

Внутри групп покупатели максимально схожи между собой. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна. В России сегодня страховщики слабо используют методы сегментации страхового рынка.

Как правило рынок делят на две основные группы:

Лидирующие позиции рынке электроники и бытовой техники, с долей более 30%. 2. страхование экономическихрисков. 4. Высокая конкуренция на рынке розничных продаж электроникиибытовой техники Высокая доля арендуемых магазинов (около 75%) • Анализ стратегических разрывов.

В связи с этим в интересах страховых компаний постоянно осуществляется сегментирование страхового рынка. Это — предприятия и организации разных отраслей экономики, объемов производства и направлений развития. страхование Сегментация рынка — процесс разделения потенциальных потребителей на группы по какому-либо конкретному для реализации страховой услуги признаку, параметру предприятий — по размеру, профилю, доходности и т. страховая компания выбирает, какие именно страховые продукты она может предложить и какие группы потребителей являются наиболее перспективными с позиций эффективности страхования.

Она осуществляет выбор одного или несколько сегментов страхового рынка и соответствующую деятельность в определенном направлении, что позволяет с незначительными финансовыми ресурсами эффективно ей функционировать и конкурировать с более крупными компаниями на специализированных рынках. В страховании используется сегментация по географическому и демографическому признакам, уровню доходов и др. Географическая сегментация страхового рынка проводится по региональному признаку: Данную сегментацию проводит большинство компаний, работающих или стремящихся работать в нескольких регионах.

Выделяя различные географические сегменты, компания может учитывать различные факторы, способствующие ей занять достойное место на рынке страховых услуг данного сегмента. Такими факторами могут быть, например, удаленность от головного офиса, опыт работы на территории со схожими условиями климатом, размером, инфраструктурой и т.

Примеры сегментации страхового рынка по группам доходов и размеров организаций, приведенные на рис. Многие параметры сегментации страхового рынка приобретают экономическую целесообразность лишь в комбинации друг с другом. Так, при демографической сегментации наиболее эффективно изучать уровень личных доходов граждан в сочетании с возрастом и профессией. На основе выделяемых сегментов страховщик делает соответствующие предложения страховых услуг конкретным группам потребителей и по определенным каналам сбыта.

Сегментация российского страхового рынка

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые услуги по всем известным в то время видам страхования. Более лет назад, в году, то есть раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство страхового надзора. Начиная с х годов нашего столетия и до конца х, в связи с изменением общественно-политического строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено.

В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным направлением деятельности которых было страхование населения, поскольку в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий в государственной страховой организации считалось нецелесообразным.

Также существует два пункта при определении объема рынка: бытовая техника + обслуживание + дополнительная страховка). сумме продаж всех участников рыночной отрасли (в розничных ценах) Но при этом в данном методе расчета рыночной емкости невозможно выделить конкретный сегмент.

Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями и призвана обеспечить участникам рынка реализацию их интересов. Наличие рынка предполагает необходимость существования экономических субъектов рынка. Их принято делить на 3 группы. Последние складываются по поводу купли и продажи, владения и использования объектов рынка. В свою очередь, объектами рынка являются факторы производства труд, капитал, земля , товары и услуги, деньги и ЦБ, субсидии, соц.

Товар и деньги как центральные категории рыночного хозяйства.

Структура, виды, сегментация рынка

Для этого используется система маркетинговой информации. Это постоянно действующая система взаимосвязей людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления маркетинговых мероприятий. Наиболее эффективная система маркетинговой информации создается с помощью вычислительной техники.

Сегментация рынка — процесс разбивки потребителе потенциальных потребителей на рынке на различные группы (или сегменты), в рамках.

Кроме этого причины слабости рынка страхования в России кроются в низком уровне сбережения российского населения. Помимо выше перечисленных причин, существует множество факторов оказавшие влияние на динамику взносов в различных видах страхования в России — падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования, а так же недоверие населения к страховым компаниям.

Поэтому для обеспечения как экономической, так и психологической защиты хозяйствующих субъектов необходимо обеспечить повышение роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений.

Сегментирование рынка. Выбор целевой аудитории. Основы маркетинга. Урок 3